这些打着海外理财名义的骗局要警惕！

近年来，越来越多的人开始在海外投资。在这里，美信财经为您讲述一些以境外理财名义的骗局，并普及一些识别方法，帮助您防范风险。

一、庞氏骗局

庞氏骗局是金融界投资诈骗的名称，传销（Pyramid scheme）的始祖，很多非法传销利用这一招收钱，这一招是一位名叫查尔斯·庞氏（Charles Ponzi）的投机商人发明的。在中国，庞氏骗局又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。投资者，为了制造赚钱的假象，骗取更多的投资。

比较有名的是3M骗局。“MMM”的全称是 Mavrodi Mondial Moneybox。据官网介绍，它把自己定义为金融互助组织，成员互助互助。目标不是获取利润，而是摧毁世界上不公正的金融体系。常用名称有：“XX金融互助社区”、“XX金融互助平台”、“XX金融互助财富”、“XX慈善金融互助平台”、“XX金融互助投资”、“XX互助社区” 》、《XX财富》互助平台等。

特色鲜明，发展迅速。依托互联网，通过网站、博客、微信、QQ等平台进行广泛宣传。使困惑。打着“海外名人”的旗号，谎称“经过市场检验，在多个国家经营多年，在全球拥有数亿会员”等。隐蔽性强，多由海外人员远程控制。

最重要的是宣称投资门槛低，周期短，回报高。比如免费注册后，60-6万元的投资15天内可以提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，不收手续费。此外，发展他人加入的参与者还可以获得推荐奖励（下线投资的10%）、管理奖励（根据会员等级确定相应比例）等额外福利，发展没有上限人员和无限回扣。

二、资金骗局

此类骗局多以互联网为平台，以海外资金为幌子，以非法传销为手段，以高额回报为诱饵，以骗取钱财为目的。大多数名称是“X Country International Insurance Fund”和“X Country Mutual Fund”。由美国政府证券交易机构和国际知名投资公司联合发起。拥有国家认证认可证书，月收益率达到25%。能拿回本金，以后每年都有分红……

而且投资起点很低，投资项目比较混乱。操作时需要输入交易员号，即介绍人的代码，以便介绍人从中提取佣金。该基金的销售模式与传销中较为典型的双轨制基本相似。所谓的投资回报，可能就是发展下线的利润。

三、贵金属骗局

在香港等地注册的金融公司大多允许投资者将资金汇入境外账户，开展外汇、黄金等业务。当投资者通过网上操作向境外账户汇款，从事境外黄金和外汇保证金交易时，投资者就失去了主动权。由于运营平台在海外，资金账户也在海外，因此无法正常交易，资金安全无法保证。

关于贵金属骗局，央视多次曝光。无论是海外还是国内，都必须远离黑平台。黑平台有以下现象：一是经常断线（也有可能是网络不通）；第二，数据错误，哪怕只有一次，也可以算是黑平台；三是交易不及时，或在有利可图的情况下无法交易。，第四，金少粮不足。

四、外汇骗局

一个月赚5%，一年赚60%，这可能吗？如果您不相信，API 会向您显示实际使用的帐户，所以您无法相信！不仅如此，API公司的资料中还有详细的费用返还计算表。看这张表，你会发现其实月收入的5%并不是他们收入的核心。只要能线下发展，就能拿到佣金。对于每个发展水平，都会有不同比例的提成作为提成，号称月收入可达百万美元。过去两年，这家来自瑞士的API公司吸引了多达2万名投资者，投资12亿美元。

但请注意，在中国进行外汇投资的唯一合法途径是通过商业银行，而正规的外汇投资受到严格的第三方资本监管。业内分析人士表示，从国内已经发生的多起类似案件来看，这很可能是又一个以境外机构为幌子，非法吸收投资者资金的地下外汇交易平台。该公司声称的自动交易软件可以实现平均每月 5% 的利润，这根本是不可能的。这起事件就像许多欺诈案件一样。投资者看到了好处而忽略了风险。投资领域的道理其实很简单，收益总是与风险成正比的。

五、虚拟货币骗局

2009 年，一种新的虚拟货币比特币诞生了。随后，莱特币、百川币、摩根币、贝塔币等应运而生。国内有数百种“虚拟货币”，包括百川币、摩根币、贝塔币、马克币、暗黑币、克拉币、华强币等，这些所谓的“虚拟货币”都有着鲜明的特点。他们都打着创新的幌子。他们承诺给用户高回报，但实际上是传销。

为了鼓励用户参与国内山寨“虚拟货币”，他们一方面以比特币为案例，从最初的几美分到几千美元，证明自己的“虚拟货币”可以增值在将来; 在政府的幌子下，虚假的政策和新闻被用来迷惑用户，让他们相信那个虚构的未来。

调查显示，市面上的“XX币”种类繁多，大多只是幌子，就是为了吸引投资者加入红利模式。网络骗局被包装成互联网金融复利理财投资产品，具有一定的欺骗性。

业内人士表示，国内虚拟货币靠的是拉人头，首投基本就是首投。无论是卖矿机，还是发行“虚拟货币”，都在洗那些贪婪投资者的钱包。有一些平台左手右手买卖货币骗局，造成被炒作的假象。一旦投资人介入，他们就成了接盘侠，最终的结果就是网站再也打不开了。

六、股票骗局

通过宣传，吸引投资者参与认购非上市公司的原始股，声称上市后可赚取数倍的利润。这类骗局往往具有四个特点：以境外上市为诱饵、身为外国公司、通过熟人销售、拥有股权托管凭证。

经典案例：两个月前，一个认识时间不长的朋友告诉张先生，他可以帮他拿到一家即将在纳斯达克上市的公司的原始股。一旦公司上市，他手中的股票将有10倍左右的升值空间。张先生义无反顾地买了5万股，然后通过当地朋友的调查，发现给他转让股份的人登记的身份证号根本不存在，介绍他买股的朋友也消失了。

目前，除沪深证券交易所外，国务院尚未批准其他证券交易场所。以产权交易名义在各地设立的产权交易中心，不得从事证券交易活动。

看了这么多骗局，如何防范？这很简单而且超级有利可图！无论是月收益5%、一年外汇交易60%，还是月收益30%、年收益23倍的互助金融货币骗局，这样超出常理的超高收益一定是骗局。

世界上没有免费的午餐，尤其是在投资界。任何投资都不可避免地需要在安全性、流动性和盈利能力之间进行权衡。高回报伴随着高风险。在进行海外投资前，请谨慎权衡潜在收益与风险之间的关系，仔细比较继续持有人民币资产的预期收益与美元投资的预期收益之间的差距。尤其是委托他人（机构）投资时，一定要尽量了解对方的资金去向和盈利模式，不要轻易被对方承诺的高额收益所麻痹。

做适合自己的投资，做理性的海外投资，除了避免人民币贬值的损失，也是为了防范系统性风险。如果你想分散你的海外资产，因为你想分散你的风险，那么最好的选择应该是美国。毕竟，美元是世界硬通货。与美国相比，其他国家只是小帆船。什么样的船可以防止金融海啸和战争？攻击，不言自明。